ما هي أنواع الفوائد البنكية وشرح خطوات حسابها بالتفصيل

ما هي أنواع الفوائد البنكية وطريقة حسابها بالتفصيل من خلال موقع فكرة Fekera.com، مع وجود فائض في الاموال والرغبة في حفظها بعيدا عن السرقة او الضياع فيلجأ الكثيرين إلى البنوك لإيداع أموالهم ولكن قبل التوجه إلى البنوك عليك أن تتعرف على الفوائد البنكية وانواعها وكيف يتم حسابها وهذا ما سنتعرف عليه معا في السطور القادمة فتابعونا. 

الفائدة البنكية

• الفائدة البنكية هي عبارة عن نسبة مئوية يتم حسابها من المال سواء المال الذي يتم ايداعه او حتى المال الذي تم اقتراضه. 
• فمثلا ان كنت ترغب في إيداع أموالك في البنك لتحصل على الفائدة فيمكنك إيداعها في حساب توفير بنكي وتم الاتفاق على النسبة هَلْ تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية وتكون النسبة المئوية من أصل المبلغ الذي تم إيداع. 
• وفي حالة الرغبة للحصول على قرض لشركة او لافراد تختلف النسبة باختلاف مدة السداد المتفق عليها والمبلغ الذي يرغب العميل في اقتراضه. 

قد يهمك ايضًا : طريقة حساب الفائدة لدى البنوك حساب الفوائد البنكية بالخطوات

 ما هي أنواع الفوائد البنكية وكيف تحسب

أن نسبة الفوائد على القرض تختلف باختلاف نوع الفائدة البنكية حيث توجد أنواع عديدة من الفوائد البنكية ولكل نوع طريقة حساب تختلف عن الأخرى وهي كالأتي :

الفائدة البنكية الثابتة

• يطلق على هذا النوع بالفائدة البسيطة وذلك لسهولة حسابها فهي عبارة عن نسبة فائدة ثابتة لا تتغير طول مدة القرض، ويتم فيها دفع نسبة سنوية على القرض حتى تاريخ انتهائه. 
• يتم حساب هذه النسبة بطريقة بسيطة (مبلغ القرض × نسبة الفائدة × عدد السنوات). 
• فمثلا إن كانت قيمة القرض هي 10000 دولار فيمكن حساب الفائدة البنكية كالآتي ( 10000 × 10% × 2) وهنا تعادل قيمة الفائدة البنكية مبلغ 2000 دولار في مدة عامين. 
• وهذا يعني أنك ستقوم بعد عامين بتسديد 12000 الف دولار قيمة القرض والفائدة البنكية أي تحتاج إلى سداد 6000 الف دولار سنويا. 

قد يهمك ايضًا : شروط التقسيط من اكسترا رقم الهاتف والتجربة والفوائد

الفائدة البنكية المتناقضة 

• هذا النوع من الفوائد معقد إلى حد ما حيث يتم حساب الفائدة على الجزء الذي لم يتم سداده بعد وبذلك تقل قيمة الفوائد التي يتم حسابها و تختلف نسبة الفائدة من عام لآخر. 
• ويتم حساب السنة الأولى من الفائدة البنكية المتناقضة كالآتي : معدل الفائدة = مبلغ القرض × نسبة الفائدة × عدد دفعات الشهريّة في السنة ÷ 12.
• بينما الفائدة البنكية السنة الثانية من القرض تحسب كالآتي : معدل الفائدة = مبلغ القرض – الأقساط المسدّدة × نسبة الفائدة × عدد الدفعات في السنة ÷ 12. 
• وفي حالة زيادة القرض عن عامين يتم حساب السنوات بناء على المعادلة الثانية. 
• فمثلا ان كنت قيمة القرض 10000 دولار ونسبة الفائدة 10% ومدة الاقتراض سنتين. 
• فان النسبة الأولي لمعدل الفائدة = 10000 ×10% × (12/12) = 1000. 
• يتم اضافة الاف دولار على مبلغ القرض المطلوب سداد في العام وهو 5000. 
• وفي السنة الثانية معدل الفائدة = 10000 – 5000 )×( 10% × (12/12)). 
• يكون معدل الفائدة في السنة الثانية 500 وفي الأولي 1000 لتصبح معدل الفائدة 1500 وهي أقل نسبة فائدة عن الأنواع الأخرى. 

الفائدة المركبة أو التركيبة

• من اسوء انواع الفوائد للمقرضين لأنها تعد أعلى نسبة فوائد يتم حسابها على القروض حيث تزداد قيمة الفائدة مع زيادة عدد سنوات القرض على عكس الفائدة المتناقضة. 
• الفائدة في السنة الاولى = قيمة القرض × الفائدة السنوية. 
• الفائدة في السنة الثانية = ( قيمة القرض + نسبة الفائدة في السنة الماضية) × نسبة الفائدة. 
• فمثلا قرض 10000 دولار تكون قيمة الفائدة له في السنة الأولى (10000 × 10%)= 1000 دولار. 
• نسبة الفائدة في السنة الثانية = (1000 +10000) ×10% = 1100 دولار. 

قد يهمك ايضًا : أكثر المنتجات مبيعا أون لاين في السعودية

الفائدة المتغير

• هذا النوع من الفائدة مرتبط بالفائدة التي يعلن عنها البنك المركزي بزيادة أسعار الفائدة تكون خبر صادم للمقترض ونقصانها تكون من الأخبار السارة له. 
• فمثلا اذا حصلت علي قرض بفائدة بنسبة متغيرة وكانت نسبة الفائدة 12.5% وحصل أن قام البنك المركزي برفع أسعار الفائدة 1% فيتم رفع سعر فائدة القرض لتكون 13.5 % ولكن أن خفض البنك المركزي قيمة الفائدة 1% ستكون نسبة الفائدة على القرض 11.5% وهكذا. 

عزيزي القاري نتمني أن نكون قد قدمنا لكم توضيح وشرح مميز لجميع المعلومات التي تخص  ما هي أنواع الفوائد البنكية وكيف تحسب ونحن على استعداد لتلقي تعليقاتكم واستفساراتكم وسرعة الرد عليها.